Se você estiver lendo essa matéria e todo fim de mês vem aquela novela: as dívidas surgindo cada vez mais, a falta de dinheiro, os empréstimos e seus juros altos. Xiiiii…! Se esses são problemas recorrentes na sua vida, você precisa ter a certeza que o descontrole financeiro não é o estado normal das coisas, então você precisa de uma Educação Financeira.
O certo mesmo é tomar as rédeas dos próprios gastos, ter o poder de investir, além do crescimento pessoal, ou do negócio próprio. Você já parou para pensar na sua educação financeira? Se não, vamos te ajudar através de algumas dicas.
Antes de tudo, você precisa saber pelo menos o básico desse tema, a educação financeira te possibilita ser mais consciente frente às boas oportunidades e aos riscos envolvidos nos mais variados tipos de investimento.
De acordo com a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), o conceito de educação financeira é o processo que permite melhorar a compreensão em relação aos produtos e serviços financeiros, se tornando capaz de fazer escolhas bem informadas.
Bom, então isso quer dizer que quem tem uma boa educação financeira são apenas as pessoas que têm muito dinheiro no banco? Nada disso! Você vai ver logo mais que isso não tem a ver somente com quanto você tem no bolso agora, mas o que você faz para valorizar o que tem pensando no futuro.
Quando a gente entende como esse processo funciona, consegue fazer escolhas mais acertadas para o bem-estar pessoal e familiar. Todos nós passaremos a administrar melhor o dinheiro, usando os recursos na hora certa e aproveitamos as boas oportunidades do mercado.
Aqui vai os 5 motivos para você aplicar a educação financeira:
- Tomar decisões inteligentes sobre dinheiro.
- Alcançar estabilidade financeira.
- Ajuda a evitar dívidas.
- Criar reservas de emergência.
- Investir com segurança e planejar o futuro.
Quem entende de finanças sabe administrar melhor seus ganhos, controlar gastos e fazer o dinheiro crescer ao longo do tempo. Com conhecimento, é possível sair do ciclo de viver só para pagar contas e construir um patrimônio sólido, garantindo mais tranquilidade e independência financeira.
Aqui vai os 10 passos para mudar a sua vida de uma vez por todas e praticar a educação financeira:
1. Entenda a importância do controle financeiro
Você sabe quanto gasta mensalmente no supermercado? Ou quanto paga na conta do barzinho toda semana? Acha difícil dizer assim de cabeça? Saiba que esses e outros gastos precisam estar bem claros para você.
É essencial saber quanto você ganha e onde mais gasta. Assim fica bem mais fácil encontrar formas de economizar, tanto nas finanças pessoais quanto no controle financeiro familiar.
2. Tente gastar menos do que ganha
Se você adota essa premissa em sua rotina financeira pessoal, tudo indica que tem boas chances de prosperar como empresário.
Ter folga nas receitas, em relação às despesas, é a base para que os próximos passos da educação financeira pessoal sejam possíveis. À medida que você vai criando uma “gordurinha”, isto é, a diferença entre as receitas e despesas, fica mais fácil se preparar para imprevistos e investir em atividades que você gosta!
3. Defina quais são suas despesas prioritárias
Sabe aquelas despesas inevitáveis, como aluguel, alimentação e colégio das crianças? Essas despesas não podem ser cortadas. Elas são, portanto, prioritárias.
Por outro lado, despesas supérfluas, como aquela pizza no final de semana e o ingresso para o cinema, são as primeiras a serem cortadas em caso de crise.
Criando uma hierarquia entre as despesas, colocando as mais importantes no topo e as menos importantes na base, você terá como adequar seu custo mensal. Essa medida é obrigatória para quem tem ganhos mensais variáveis. Quando a receita for reduzida, é só cortar as despesas supérfluas e prescindíveis
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4. Tenha uma planilha financeira
A planilha financeira é uma excelente ferramenta de controle das despesas. Nela, você anota todos os gastos fixos e variáveis do mês, o que ajuda a visualizar não só quanto você gasta, mas como gasta. Dessa forma, fica mais fácil identificar eventuais desperdícios, bem como cortar os custos exagerados.
Existem diversos aplicativos e ferramentas online que podem ajudar nesse controle. Com planilhas automáticas, você acompanha seus gastos de forma prática. Calculadoras de investimentos te ajudam a planejar o futuro, enquanto simuladores de metas mostram o caminho para alcançar seus sonhos. Além disso, organizadores de despesas permitem que você veja para onde o dinheiro está indo, ajudando a ajustar seu orçamento.
5.Tenha uma reserva financeira de emergência
Você deve começar suas economias pela reserva de emergência. Essa é uma aplicação que serve, justamente, para cobrir os gastos imprevistos sobre os quais falamos na dica anterior.
Especialistas em educação financeira afirmam que é necessário guardar, pelo menos, o equivalente a seis meses de salário. Essa quantia será suficiente para você manter o seu padrão de vida por um período, caso perca sua fonte de renda. Mas óbvio que, quanto mais gorda a reserva, melhor!
Lembre-se de escolher um produto financeiro com liquidez imediata. Isso significa que vai dar para resgatar o dinheiro a qualquer momento, assim que você precisar. A caderneta de poupança ainda é a opção mais popular entre os brasileiros que guardam grana, mas também existem outras aplicações mais rentáveis e igualmente seguras. Os fundos de renda fixa são uma alternativa.
6. Aprenda a investir bem
Saiba que hoje em dia está muito mais fácil encontrar alternativas seguras e rentáveis para valorizar suas economias. Investir bem não significa ter milhões na conta-corrente, e sim conhecer várias opções disponíveis no mercado e escolher as melhores de acordo com o seu perfil e objetivos.
Engana-se quem pensa que investir de forma inteligente é exclusividade de poucos.
E lembre-se de que a chave para o sucesso financeiro é a constante busca por conhecimento e a aplicação prática das lições aprendidas, tanto na vida pessoal quanto empresarial.
